{"id":30351,"date":"2023-05-24T14:19:00","date_gmt":"2023-05-24T14:19:00","guid":{"rendered":"https:\/\/lendai.us\/como-e-que-os-estrangeiros-podem-obter-um-emprestimo-a-habitacao-nos-eua-sem-historial-de-credito\/"},"modified":"2024-10-17T07:47:11","modified_gmt":"2024-10-17T07:47:11","slug":"como-e-que-os-estrangeiros-podem-obter-um-emprestimo-a-habitacao-nos-eua-sem-historial-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dev.lendai.us\/pt-pt\/como-e-que-os-estrangeiros-podem-obter-um-emprestimo-a-habitacao-nos-eua-sem-historial-de-credito\/","title":{"rendered":"Como \u00e9 que os estrangeiros podem obter um empr\u00e9stimo \u00e0 habita\u00e7\u00e3o nos EUA sem historial de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"\n

Os estrangeiros que pretendem investir em im\u00f3veis residenciais para arrendamento nos Estados Unidos enfrentam frequentemente um desafio inesperado: obter um empr\u00e9stimo sem um historial de cr\u00e9dito nos Estados Unidos. Embora seja poss\u00edvel pagar em dinheiro, pode ser arriscado acumular grandes somas de dinheiro num \u00fanico ativo. Felizmente, existem op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis para cidad\u00e3os n\u00e3o americanos que procuram financiar uma propriedade nos EUA. <\/p>\n\n

Neste artigo, vamos explorar os diferentes tipos de financiamento dispon\u00edveis, os passos necess\u00e1rios para garantir um empr\u00e9stimo a um cidad\u00e3o estrangeiro e as vantagens de financiar propriedades de aluguer em vez de pagar tudo em dinheiro. No final deste artigo, os leitores ser\u00e3o capazes de compreender melhor como podem obter um empr\u00e9stimo hipotec\u00e1rio nos EUA sem hist\u00f3rico de cr\u00e9dito nos EUA, pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, n\u00famero de seguran\u00e7a social, visto de trabalho ou green card, e tomar uma decis\u00e3o informada sobre o seu investimento. <\/p>\n\n

Residencial <\/strong>Desafios de empr\u00e9stimo para cidad\u00e3os n\u00e3o americanos<\/strong><\/h2>\n\n

Os estrangeiros que pretendam investir em im\u00f3veis para arrendamento residencial nos EUA podem enfrentar v\u00e1rios desafios quando procuram um empr\u00e9stimo. Um dos obst\u00e1culos mais significativos \u00e9 a falta de historial de cr\u00e9dito nos EUA. Sem um relat\u00f3rio de cr\u00e9dito ou uma pontua\u00e7\u00e3o FICO, pode ser dif\u00edcil para os bancos ou institui\u00e7\u00f5es financeiras dos EUA avaliarem a capacidade de cr\u00e9dito de um investidor e a sua capacidade de reembolsar o empr\u00e9stimo, tornando as hipotecas convencionais para estrangeiros mais arriscadas para os credores. <\/p>\n\n

Os estrangeiros tamb\u00e9m podem enfrentar desafios legais e fiscais quando investem em bens imobili\u00e1rios nos EUA. O sistema fiscal dos EUA pode ser complexo, com regras e regulamentos espec\u00edficos para os investidores. Para navegar nestas complexidades, os investidores imobili\u00e1rios estrangeiros podem querer consultar uma equipa de confian\u00e7a especializada na compra de casa para investimento estrangeiro nos EUA, incluindo um credor<\/a>, um agente imobili\u00e1rio, um advogado e um profissional de impostos. <\/p>\n\n

Op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo para estrangeiros<\/strong><\/h2>\n\n
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Os estrangeiros que pretendem investir em propriedades residenciais nos EUA t\u00eam v\u00e1rias op\u00e7\u00f5es de programas de empr\u00e9stimo dispon\u00edveis para uma casa unifamiliar de aluguer (SFR), propriedade multifamiliar com 2-4 unidades, moradias em banda, condom\u00ednios e cond\u00f3minos. Aqui est\u00e3o tr\u00eas dos mais comuns: <\/p>\n\n

Nova compra<\/strong><\/h3>\n\n

Com este tipo de empr\u00e9stimo, o mutu\u00e1rio pode financiar uma percentagem do pre\u00e7o de compra do im\u00f3vel, por vezes at\u00e9 70%. O prazo do empr\u00e9stimo e a taxa de juros depender\u00e3o do credor. Embora os empr\u00e9stimos a taxa fixa de 30 anos estejam facilmente dispon\u00edveis para os cidad\u00e3os dos EUA, pode ser um desafio para a maioria dos estrangeiros a quem normalmente \u00e9 oferecida uma taxa ajust\u00e1vel, mas n\u00e3o na Lendai<\/a>. O principal benef\u00edcio de um novo empr\u00e9stimo de compra \u00e9 que o mutu\u00e1rio n\u00e3o tem que amarrar todo o seu dinheiro em uma propriedade e pode alavancar a propriedade para maximizar os retornos potenciais. <\/p>\n\n

Refinanciamento de sa\u00edda de dinheiro<\/strong><\/h3>\n\n

Um empr\u00e9stimo de refinanciamento cash-out \u00e9 utilizado para refinanciar uma hipoteca existente e receber um pagamento em dinheiro. Este tipo de empr\u00e9stimo permite que os mutu\u00e1rios aproveitem o capital pr\u00f3prio que acumularam na propriedade ao longo do tempo. Ao refinanciar, os mutu\u00e1rios tamb\u00e9m podem potencialmente obter uma taxa de juro mais baixa na sua hipoteca, reduzindo os seus pagamentos mensais e aumentando o fluxo de caixa. O mutu\u00e1rio pode ent\u00e3o utilizar o pagamento em dinheiro para outros investimentos ou despesas. <\/p>\n\n

Financiamento da carteira<\/strong><\/h3>\n\n

Com o financiamento em carteira, os mutu\u00e1rios podem financiar at\u00e9 10 propriedades de investimento com um \u00fanico empr\u00e9stimo. A principal vantagem do financiamento em carteira \u00e9 que os mutu\u00e1rios podem consolidar a sua d\u00edvida e simplificar as suas finan\u00e7as, efectuando um \u00fanico pagamento do empr\u00e9stimo. <\/p>\n\n

Como obter um empr\u00e9stimo para estrangeiros <\/strong>W<\/strong>com <\/strong>N<\/strong>sem cr\u00e9dito nos EUA<\/strong><\/h2>\n\n
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O processo de obten\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo n\u00e3o tradicional pode parecer complexo, mas se seguires uma s\u00e9rie de passos bem definidos, os estrangeiros podem obter financiamento para a sua propriedade de investimento sem terem cr\u00e9dito nos EUA. Aqui est\u00e3o os principais passos envolvidos: <\/p>\n\n

Passo 1: Faz uma estimativa do teu or\u00e7amento<\/strong><\/h3>\n\n

Determina o teu or\u00e7amento, considerando despesas como o pagamento da entrada, custos de fecho, despesas operacionais e reservas de dinheiro para cobrir despesas inesperadas ou vagas. O rendimento das rendas geradas pela propriedade pode permitir-lhe obter financiamento sem estar limitado pelos seus rendimentos pessoais. <\/p>\n\n

Etapa 2: Obter uma pr\u00e9-aprova\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h3>\n\n

Obter uma pr\u00e9-aprova\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo de um credor para saber o montante m\u00e1ximo do empr\u00e9stimo e mostrar aos vendedores que \u00e9 um comprador s\u00e9rio. Durante o processo de pr\u00e9-aprova\u00e7\u00e3o<\/a>, um credor avalia a tua situa\u00e7\u00e3o financeira e a tua capacidade de cr\u00e9dito para determinar o montante m\u00e1ximo do empr\u00e9stimo e fornecer um compromisso condicional para o financiamento. <\/p>\n\n

Etapa 3: Prepara os teus documentos de empr\u00e9stimo<\/strong><\/h3>\n\n

Re\u00fane os documentos necess\u00e1rios, tais como comprovativos de rendimentos, conta banc\u00e1ria, extractos banc\u00e1rios, identifica\u00e7\u00e3o, declara\u00e7\u00f5es de impostos e perfil de cr\u00e9dito no teu pa\u00eds de origem, para fundamentar o teu pedido de empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n

Passo 4: Procura a tua propriedade de investimento e faz uma oferta<\/strong><\/h3>\n\n

Procura propriedades de investimento adequadas ao teu or\u00e7amento e faz uma oferta pela que melhor se adequa aos teus crit\u00e9rios. Os estados americanos que muitos investidores estrangeiros consideram incluem o Arizona, o Texas, a Florida, o Illinois e a Carolina do Norte. <\/p>\n\n

Passo 5: Forma uma entidade nos EUA, como uma LLC<\/strong><\/h3>\n\n

Constitui uma entidade sediada nos EUA, como uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC), para deter a propriedade de investimento e garantir a prote\u00e7\u00e3o da responsabilidade. Para constituir uma LLC, \u00e9 necess\u00e1rio apresentar os Artigos de Organiza\u00e7\u00e3o junto da ag\u00eancia estatal apropriada e pagar as taxas de registo necess\u00e1rias. <\/p>\n\n

Etapa 6: Finalizar o teu pedido de empr\u00e9stimo<\/strong><\/h3>\n\n

Envia o teu pedido de empr\u00e9stimo preenchido e os documentos comprovativos ao credor para an\u00e1lise, assegurando que todas as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias s\u00e3o exactas e est\u00e3o actualizadas para facilitar um processo de aprova\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo suave e eficiente.<\/p>\n\n

Passo 7: Fixa a taxa de juro<\/strong><\/h3>\n\n

Bloquear a taxa de juro significa garantir uma taxa de juro espec\u00edfica para um empr\u00e9stimo durante um determinado per\u00edodo, normalmente 30 a 60 dias. Isto protege o mutu\u00e1rio de potenciais flutua\u00e7\u00f5es nas taxas de mercado durante o processo de aprova\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo, garantindo que recebe a taxa acordada no fecho, independentemente das condi\u00e7\u00f5es de mercado. <\/p>\n\n

Etapa 8: Processamento e subscri\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo<\/strong><\/h3>\n\n

O credor assegurar\u00e1 que todos os requisitos s\u00e3o cumpridos e verificar\u00e1 as suas informa\u00e7\u00f5es financeiras. As diretrizes de subscri\u00e7\u00e3o baseiam-se geralmente em quatro factores principais: O valor da propriedade, o r\u00e1cio de cobertura do servi\u00e7o da d\u00edvida (DSCR), a liquidez do mutu\u00e1rio e o perfil de cr\u00e9dito no pa\u00eds de origem. <\/p>\n\n

Etapa 9: Realiza uma inspe\u00e7\u00e3o e uma avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel<\/strong><\/h3>\n\n

Um inspetor profissional examina o estado da propriedade durante uma inspe\u00e7\u00e3o de propriedade, identificando potenciais problemas ou repara\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias. Numa avalia\u00e7\u00e3o, um avaliador licenciado avalia a propriedade para fornecer uma estimativa imparcial do seu valor de mercado, ajudando a entidade credora a confirmar que o montante do empr\u00e9stimo \u00e9 adequado ao valor da propriedade. <\/p>\n\n

Passo 10: Prepara-te para o fecho e toma posse<\/strong><\/h3>\n\n

Coordena com o credor, a empresa de t\u00edtulos e o vendedor para garantir que todos os documentos necess\u00e1rios estejam em ordem e que os fundos estejam dispon\u00edveis para transfer\u00eancia. Rev\u00ea e assina toda a papelada final na reuni\u00e3o de encerramento, paga os custos de encerramento necess\u00e1rios e recebe as chaves da sua nova propriedade de investimento, marcando a conclus\u00e3o do processo de empr\u00e9stimo e o in\u00edcio da sua viagem de investimento. <\/p>\n\n

Porque \u00e9 que os investidores inteligentes utilizam o financiamento para arrendamento de im\u00f3veis<\/strong><\/h2>\n\n

Os investidores inteligentes recorrem frequentemente ao financiamento para comprar im\u00f3veis para arrendamento, em vez de despenderem dinheiro para a totalidade do pre\u00e7o de compra. H\u00e1 v\u00e1rias raz\u00f5es pelas quais o financiamento \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o atractiva para os investidores, e muitas vezes resulta num maior retorno do investimento (ROI): <\/p>\n\n